O que é a classe de bônus
A classe de bônus é o histórico do segurado transformado em desconto. Quem passa um ano inteiro de apólice sem sinistro indenizado sobe uma classe na renovação. A escala mais usada no mercado vai de 0 (sem bônus) a 10.
A ideia é simples: quem usa menos o seguro representa menos risco para a seguradora e paga menos. Mas os detalhes (quanto vale cada classe, o que tira bônus, qual o prazo para renovar) não são iguais em todas as seguradoras. Cada uma descreve as suas regras na cláusula de bonificação das condições gerais.
Quanto desconto cada classe dá
Não existe uma tabela única de mercado. Cada seguradora define o peso de cada classe no preço, e esse peso pode mudar conforme o perfil e o tempo de casa do cliente. Como referência, alguns guias usam o exemplo de cerca de 5% por classe, mas é só um exemplo: o que vale é a tarifa da seguradora na cotação.
O que faz perder bônus
As situações mais comuns:
❌ Costuma tirar bônus
- Sinistro indenizado: em geral, cada sinistro tira uma classe (dois sinistros, duas classes, e assim por diante).
- Indenização por danos a terceiros paga pelo seguro do cliente.
- Renovar fora do prazo de tolerância da seguradora.
- Ficar muito tempo sem seguro (algumas regras zeram o bônus depois de 2 anos).
✅ Normalmente não tira
- Usar a assistência 24 horas (guincho, chaveiro, pane).
- Cobertura de vidros, faróis e retrovisores, na maioria das seguradoras.
- Batida em que o outro lado paga o conserto.
- Trocar de seguradora, levando a classe junto.
"Normalmente" porque a regra é da seguradora: confira sempre a cláusula de bonificação da apólice do cliente.
Prazo para renovar sem perder bônus
O bônus vale para renovações feitas em dia. A tolerância mais comum no mercado é de até 30 dias depois do vencimento. Algumas seguradoras têm regras mais longas e escalonadas, com redução gradual da classe para cada mês sem seguro, até o bônus ser excluído após cerca de 2 anos.
Na prática, o caminho seguro é não deixar vencer. Por isso o contato com o cliente deve começar 30 a 45 dias antes do fim da vigência.
Troca de carro, de seguradora e de titular
Trocou de carro: o bônus pertence ao segurado, não ao veículo. Ele vai para o carro novo na renovação ou no endosso.
Trocou de seguradora: as seguradoras aceitam a classe conquistada em outra companhia, comprovada pela apólice anterior. É por isso que o bônus pesa tanto na concorrência da renovação.
Mudou o titular: aqui as regras variam bastante. Algumas seguradoras aceitam transferir o bônus entre cônjuges ou de empresa para sócio; outras tratam o bônus como pessoal e intransferível, mesmo entre familiares. Vale checar antes de prometer ao cliente.
Vai revisar a carteira antes das renovações? Veja também o checklist de coberturas da temporada de chuvas.
Perguntas frequentes
Trocar o vidro tira o bônus?
Na maioria das seguradoras, não: o uso da cobertura de vidros, faróis e retrovisores não altera a classe de bônus. Mas é uma regra de cada seguradora, então confira a cláusula de bonificação da apólice.
Ficar sem seguro zera o bônus?
Depende do tempo. O mais comum é a seguradora aceitar a renovação com bônus até 30 dias depois do vencimento. Algumas têm regras escalonadas, com perda gradual de classes, e excluem o bônus depois de cerca de 2 anos sem seguro.
O bônus passa para outro carro?
Sim. O bônus é do segurado, não do veículo, e acompanha o cliente quando ele troca de carro.
Posso transferir o bônus para meu cônjuge ou filho?
Depende da seguradora. Algumas aceitam transferência entre cônjuges ou de pais para filhos; outras consideram o bônus pessoal e intransferível.
Usar a assistência 24 horas tira bônus?
Em geral, não. A assistência é um serviço, não uma indenização. Veja o guia da assistência 24h.